การตรวจสุขภาพก่อนทำประกันจำเป็นหรือไม่ และมีผลต่อเบี้ยประกันอย่างไร
การตรวจสุขภาพก่อนทำประกันถือเป็นขั้นตอนที่หลายบริษัทประกันใช้เพื่อประเมินความเสี่ยงของผู้เอาประกันค่ะ โดยเฉพาะในประกันชีวิตและประกันสุขภาพ วัตถุประสงค์คือเพื่อให้บริษัทสามารถทราบสภาพร่างกายและโรคประจำตัว (ถ้ามี) ของผู้สมัครก่อนจะรับทำประกัน ซึ่งสิ่งนี้มีผลโดยตรงต่อการพิจารณารับประกันและการกำหนดค่าเบี้ยค่ะ
โดยทั่วไป การตรวจสุขภาพก่อนทำประกันอาจจำเป็นในกรณีต่อไปนี้ค่ะ
- ผู้ขอเอาประกันมีอายุสูงกว่ากำหนด เช่น เกิน 40 หรือ 50 ปีขึ้นไป
- จำนวนเงินเอาประกันสูงกว่าระดับที่บริษัทกำหนด
- มีประวัติสุขภาพหรือโรคประจำตัวจากการกรอกใบสมัคร
- บริษัทต้องการยืนยันข้อมูลที่ผู้ขอเอาประกันระบุในใบสมัคร
ผลต่อเบี้ยประกันจะขึ้นอยู่กับผลการตรวจและระดับความเสี่ยงค่ะ
- หากสุขภาพดี ไม่มีโรคประจำตัว เบี้ยจะไม่เปลี่ยนหรืออยู่ในเกณฑ์มาตรฐาน
- หากพบความเสี่ยง เช่น ความดันโลหิตสูง เบาหวาน โรคหัวใจ อาจมีการเพิ่มเบี้ย (Loading)
- ในบางกรณีที่ความเสี่ยงสูงมาก บริษัทอาจเสนอเงื่อนไขพิเศษ เช่น ไม่คุ้มครองโรคบางชนิดในช่วงปีแรก หรืออาจปฏิเสธการรับประกัน altogether
สรุปคือ การตรวจสุขภาพก่อนทำประกันมีความสำคัญในการช่วยทั้งผู้เอาประกันและบริษัทสร้างความชัดเจนในสัญญา และยังเป็นตัวกำหนดอัตราเบี้ยตามความเสี่ยงที่แท้จริง ซึ่งหากเรามีการดูแลสุขภาพให้ดี จะทำให้ขั้นตอนนี้ผ่านไปได้ง่ายและช่วยประหยัดค่าเบี้ยในระยะยาวค่ะ